Как массовая паника влияет на экономическую ситуацию в России

panica01Госдума экстренно приняла закон «О банкротстве физических лиц» во втором чтении. Заседание прошло поздно вечером во вторник, 16 декабря. Сроки запуска закона сокращаются — он начнет работать уже с 1 июля. Таким образом депутаты отреагировали на «черный вторник» на валютном рынке, которому предшествовали акции протеста у Центробанка.

Покойник? Всё равно банкрот!

Проект закона «О регулировании реабилитационных процедур, применяемых в отношении гражданина-должника», разработанный Минэкономики РФ, был внесен на рассмотрение Госдумы еще в 2008 году. Он был призван ввести в цивилизованное русло взаимоотношения всех участников долгового процесса: заемщика, кредитора (банка или кредитного кооператива) и коллекторского агентства (фирмы, занимающейся взысканием долгов).

Однако рассмотрение документа отложили до лучших времен. Банкиры были уверены, что его принятие спровоцирует массовый невозврат кредитов. Тем более в условиях тяжелейшего финансового кризиса.

К тому же к внедрению новой системы не была готова и арбитражная судебная система. Во всех регионах предстояло бы создать выездные судебные присутствия, где и рассматривались подобные споры. А предстоящий массив дел можно представить по такому факту: в США ежегодно арбитражные суды рассматривают примерно пять миллионов дел, из них миллион — по банкротству физлиц.

И вот сейчас, когда Россия стоит на пороге еще более тяжелого кризиса, к спорному законопроекту все же вернулись. Вчера Госдума приняла его во втором чтении. Причем поначалу предполагалось, что заработает закон с 2016 года, но затем депутаты решили ускорить его внедрение на полгода.

Суть нововведения такова. Обратиться в суд с иском о банкротстве «физлица» может либо он сам (при любом размере долга), либо компания или банк-кредитор (если долг больше 500 тысяч рублей).

Банкротные дела обычных граждан будут рассматривать суды общей юрисдикции, а индивидуальных предпринимателей (ИП) — арбитражные. Как и в случае с компаниями, имущество банкрота подлежит продаже на торгах. Причем долги банкрота в случае его смерти переходят наследникам.

Закон предусмотрел и механизм реструктуризации долгов (фактически это внешнее наблюдение, как в случае с компаниями). Но на него могут рассчитывать только люди, имеющие реальный доход. Срок — не более трех лет. За это время гражданину нельзя участвовать в экономических сделках (даже открывать и закрывать банковские счета) и даже выезжать за границу.

«Я буду должен больше, чем я брал в 2007 году»

К экстренному принятию закона депутатов Госдумы, похоже, подтолкнули прокатившееся по городам страны акции протеста.

Например, в самой Москве к зданию Центробанка на Неглинной несколько раз выходили люди, взявшие ипотеку в инвалюте. Зампред думского комитета по финансовым рынкам Владимир Гутенев («Единая Россия») в официальном письме потребовал от Центробанка взять ситуацию под контроль и помочь пострадавшим.

Тем более что выдача займов российскими банками в иностранной валюте противоречит российскому же законодательству.

Впрочем, в обеих столицах коммерческие банки упорно рекламировали этот продукт как очень выгодный. На уловку рекламы клевали в основном офисные работники, у которых зарплата в российских компаниях была «привязана» к курсу валюты.

Центробанк в ответ на письмо «Единой России» ответил: дескать, заемщики прекрасно знали о рисках на валютном рынке… Тем временем коммерческие банки «сердобольно» предлагают заемщикам новые условия рефинансирования. Да какие! «Выплатив банку 2/3 суммы кредита, я буду должен больше, чем я брал в 2007 году», — пишет в Facebook один из участников акции протеста.

Впрочем, доля валютной ипотеки на отечественном рынке не более 0,1% (по официальным данным), ведь она всегда оставалась сугубо нишевым продуктом. Однако протесты «валютных ипотечников» — лишь один штрих к картине тотальной потребительской паники, охватывающей население.

Из других, самых ярких примет: в автосалонах уже кончились иномарки, в банках — ипотека, а в обменниках — наличная валюта. Люди массово снимают сбережения и с рублевых депозитов, спеша «конвертировать» их в товары. Поэтому в магазинах бытовой техники и мебели длинные очереди, а вот в продуктовых, наоборот, почти никого — на праздники и подарки раскошеливаться народ не спешит…

«Из-за резкого снижения стоимости рубля по отношению к другим валютам, Россия в считанные недели превратилась в центр мирового шопинга», — иронизирует известный блогер Илья Варламов.

«Толпа ведёт себя нелогично…»

За один вчерашний день о существовании такой институции, как Центробанк узнали даже бабушки в дальних селах, а фамилию «Набиуллина» выучили и школьники.

В интернет-поисковиках рекорд поставило изрядно подзабытое слово «дефолт».

Уже с утра мне позвонили двое знакомых и посоветовались: стоит ли снимать все деньги с карточек, или нужно что-нибудь оставить «на жизнь»?! Люди умные, адекватно еще недавно воспринимавшие экономическую действительность. Будоражат их умы самые нереальные слухи, блуждающие по Интернету: о том, что Госдума на днях запретит хождение наличной валюты, ограничит суммы обналичивания рублевых депозитов или вовсе вернет на ценники пресловутые «у.е.»…

Паника — враг экономики. Однако же именно паника является и двигателем экономики. Тут нельзя не согласиться со скандально известным экономистом-эмигрантом Степаном Демурой: «Толпе свойственны заблуждения или мании, она ведет себя нелогично. Рынки с точки зрения толпы абсолютно нелогичны. А современная экономика построена на том, что все инвесторы являются рациональными объектами, то есть все их действия рациональны».

В то же время многие «экономические» новости, блуждающие по Интернету, при внимательном изучении кажутся явной попыткой сыграть на примитивных эмоциях — страхе, агрессии, ксенофобии… Например, многие СМИ взахлеб сообщают, что сотовые операторы повышают стоимость роуминга, а элитные автосалоны приостановили продажи иномарок.

Ага, значит, богатеи «роллс-ройсами» закупаются в последний путь. Нет же! Это временная мера — до пересчета цен поставщиками из-за ослабления рубля. Получится ведь, что автосалоны могут продать автомобиль ниже той цены, которую выставили производители.

Штука в том, что именно такие панические настроения в обществе (к распространению которых прилагают руку самозванные эксперты, социальные сети и СМИ) затем сами и начинают влиять на экономику, подрывая ее. В свою очередь ухудшение экономической ситуации еще больше подогревает социальную панику…

Ну и так далее. Замкнутый круг. А способна разорвать его только государственная власть, обладающая умной, дальновидной экономической политикой и несгибаемой волей для ее претворения. Есть ли это сегодня в России?

Многорукое правительство

Можно долго рассуждать об успехах и провалах российских властей (Кремля и правительства) в экономике. Но лучше оставить это профи, чтобы не множить дилетантизм.

Но есть и совершенно очевидные вопросы. Почему, например, столь необходимый России и приближающий ее к стандартам цивилизованной страны закон о банкротстве физлиц мучительно принимался в течение семи лет?! А сейчас последние правки, перед третьим чтением, вносятся в него буквально на ходу?!

Иной пример — закон «О розничных рынках», который поэтапно вводился в действие в течение последних двух лет. В 2013 году переехали в крытые, капитальные строения универсальные (вещевые) рынки, а с будущего та же участь коснется и сельскохозяйственных. Подавляющее большинство регионов — особенно южных, где таких сельхозрынков больше всего, причем многие из них в муниципальной собственности — денег на это просто не имеют.

Реально это будет означать удар по классу мелко-товарных производителей — фермеров и владельцев ЛПХ, — которые чаще и торгуют на сельхозрынках.

Рынок закроется — они лишатся единственной возможности сбывать свою продукцию (система сельскохозяйственной кооперации и заготовительных пунктов, несмотря на многочисленные обещания Минсельхоза РФ, не работает). Рынок останется — но в новом строении вырастет арендная плата, а значит, вырастут и цены на продукты…

Сегодня, на фоне галопирующей инфляции, это лишний удар по самым незащищенным слоям населения — небогатым селянам, которые в основном и ходят на рынки.

Из этого же разряда и налоговая реформа, которая стартует в стране с 1 января (КАВПОЛИТ рассказывал о ней в статьях «Дилеммы налога на бизнес» и «Переоценка всех ценностей»).

Она, напомним, включает четыре пункта: введение торгового сбора (для Москвы, Санкт-Петербурга и Севастополя); введение налога на недвижимое имущество организаций от его кадастровой стоимости; использование кадастровой стоимости недвижимости при определении дохода от ее продажи для начисления НДФЛ; изменение администрирования НДС и выручки с использованием контрольно-кассовой техники, мораторий на создание новых консолидированных групп налогоплательщиков.

И это несмотря на заверения Владимира Путина о том, что в ближайшие четыре года налоги повышаться не будут… В руководстве страны правая рука не ведает, что творит левая?